7天6家機(jī)構(gòu)招標(biāo) 銀行業(yè)AI部署策略顯分化

　　證券時(shí)報(bào)記者 李穎超

　　8月25日，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布招標(biāo)公告，針對企業(yè)微信AI(人工智能)質(zhì)檢能力建設(shè)項(xiàng)目進(jìn)行招標(biāo)采購。這僅是最近7天6家銀行發(fā)布的、涉及AI算力建設(shè)、大模型研發(fā)等內(nèi)容的招標(biāo)信息(含招標(biāo)公告及公示，下同)之一，成為了銀行業(yè)積極布局AI的一個(gè)縮影。

　　與此同時(shí)，證券時(shí)報(bào)記者在華東地區(qū)調(diào)研時(shí)發(fā)現(xiàn)，不同類型的商業(yè)銀行基于地域特點(diǎn)、客群結(jié)構(gòu)及數(shù)字化基礎(chǔ)，正形成差異化的AI發(fā)展路徑。

　　銀行AI部署策略差異大

　　近日，農(nóng)行、興業(yè)銀行、北京銀行等多家銀行相繼發(fā)布與AI相關(guān)項(xiàng)目招標(biāo)信息，覆蓋大模型研發(fā)、算力基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、智能質(zhì)檢及研發(fā)助手等多個(gè)重點(diǎn)方向。

　　其中，興業(yè)銀行正征集合作伙伴，擬基于行內(nèi)數(shù)據(jù)訓(xùn)練金融大模型以提升研發(fā)效率；北京銀行則公示了全棧國產(chǎn)化AI算力平臺建設(shè)的招標(biāo)進(jìn)展。此外，遼寧朝陽銀行、河南農(nóng)商行等機(jī)構(gòu)亦積極推進(jìn)信息化基礎(chǔ)設(shè)施及智能研發(fā)助手項(xiàng)目，蘇州農(nóng)商銀行的AI運(yùn)營項(xiàng)目已初步確定中標(biāo)候選人。

　　證券時(shí)報(bào)記者走訪發(fā)現(xiàn)，不同類型的銀行對AI能力的部署策略存在差異。

　　“部分國有大型銀行在金融垂類大模型的應(yīng)用布局上相對保守�！蔽浵仈�(shù)科金融AI產(chǎn)品總經(jīng)理曹剛向證券時(shí)報(bào)記者表示，國有大行在需求層面更偏向基礎(chǔ)性應(yīng)用，如基建搭建、上層通用服務(wù)；而部分城商行、股份行則展現(xiàn)出更強(qiáng)的變革意愿，推進(jìn)更大規(guī)模的AI戰(zhàn)略級轉(zhuǎn)型。

　　一位金融科技公司首席技術(shù)官也向證券時(shí)報(bào)記者表示，銀行間對于AI應(yīng)用布局的差異也受區(qū)域經(jīng)濟(jì)、行內(nèi)文化、歷史數(shù)字化投入規(guī)模等多重因素影響，“同樣規(guī)模的城商行，因所處地域和領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)格不同，AI戰(zhàn)略可能大相徑庭”。

　　從當(dāng)前落地情況看，國有大行正依托資源構(gòu)建平臺與生態(tài)體系，例如工行“工銀智涌”推動大小模型協(xié)同；股份行注重規(guī)�；�與體系化建設(shè)，像招行超120個(gè)大模型應(yīng)用覆蓋多領(lǐng)域、中信銀行“中信大腦”落地超1600個(gè)場景；城商行和農(nóng)商行則側(cè)重場景創(chuàng)新與區(qū)域服務(wù)，比如上海銀行推出AI手機(jī)銀行、重慶農(nóng)商行“AI小渝”應(yīng)用于多元場景。

　　盡管布局存在差異，但各類銀行亦有不少共性：均關(guān)注AI如何提升客戶體驗(yàn)、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、降低運(yùn)營成本及增強(qiáng)風(fēng)控能力。今年8月，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《中國銀行業(yè)客服中心與遠(yuǎn)程銀行發(fā)展報(bào)告(2024)》顯示，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，31%的客服中心與遠(yuǎn)程銀行已在行內(nèi)完成大模型部署。

　　此外，隨著技術(shù)的不斷成熟和場景的不斷拓展，銀行對AI的需求也在不斷升級，從最初的輔助性工具逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)闃I(yè)務(wù)創(chuàng)新的核心驅(qū)動力。根據(jù)2024年年報(bào)，國有六大行金融科技投入規(guī)�？傤~達(dá)1254.59億元，同比增長2.15%。與此同時(shí)，人工智能、大模型、數(shù)字人、算力基礎(chǔ)設(shè)施、數(shù)據(jù)體系等關(guān)鍵詞在上市銀行年報(bào)中被高頻提及。

　　從通用走向業(yè)務(wù)深水區(qū)

　　一位金融科技行業(yè)資深從業(yè)人士向證券時(shí)報(bào)記者表示，金融行業(yè)無疑是AI落地最具潛力的領(lǐng)域之一，但立足實(shí)際情況看，金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)階段對于大模型技術(shù)的應(yīng)用范疇仍主要聚焦于通用領(lǐng)域。

　　“目前，銀行在通用領(lǐng)域諸如傳統(tǒng)客服、知識檢索以及代碼編寫等方面，已有較多的AI應(yīng)用實(shí)踐。”一位金融AI產(chǎn)品研發(fā)人士稱，當(dāng)深入到金融業(yè)務(wù)的“深水區(qū)”——例如營銷、風(fēng)險(xiǎn)控制以及客戶經(jīng)理銷售等關(guān)鍵領(lǐng)域時(shí)，AI智能體的應(yīng)用滲透率則顯著偏低。

　　該人士補(bǔ)充，這種應(yīng)用層面分化現(xiàn)象的背后，隱藏著三大核心挑戰(zhàn)：一是技術(shù)成熟度的制約；二是專業(yè)要求的挑戰(zhàn)；三是成本因素的考量�！氨姸鄼C(jī)構(gòu)在觀望與嘗試階段，傾向于先將通用場景交由AI進(jìn)行試驗(yàn)，而對于那些真正關(guān)乎業(yè)務(wù)核心的關(guān)鍵場景，則表現(xiàn)得極為審慎與小心�！彼�說。

　　例如，銀行零售業(yè)務(wù)涵蓋了存貸款、信用卡等10多個(gè)主要場景，而每個(gè)場景下又包含多種不同的業(yè)務(wù)情形與細(xì)分門類，累計(jì)可達(dá)上百種之多，這些復(fù)雜的細(xì)分場景均需要AI智能體逐一突破。“這不僅要求具備豐富且精準(zhǔn)的專業(yè)數(shù)據(jù)作為支撐，也對技術(shù)研發(fā)與實(shí)際應(yīng)用的專業(yè)能力提出極高要求�！鼻笆鍪茉L人士表示。

　　證券時(shí)報(bào)記者從業(yè)內(nèi)了解到，為彌合通用能力與應(yīng)用場景之間的鴻溝，今年以來，為銀行提供服務(wù)的金融科技公司對金融場景相關(guān)技術(shù)能力的提升，已從通用大模型向?qū)�業(yè)或?qū)Ｓ媚Ｐ脱葸M(jìn)。已有商業(yè)銀行在算力、人力及研發(fā)上密集投入，無論是智能投顧、風(fēng)控模型，還是銀行理財(cái)?shù)群诵膱鼍�，大模型的推理能力是AI智能體能否真正“跑起來”的關(guān)鍵。

　　技術(shù)與市場螺旋上升

　　當(dāng)前，金融與AI的深度融合，正驅(qū)動一場“技術(shù)”與“市場”雙向奔赴、螺旋上升的行業(yè)變革。

　　“包括銀行在內(nèi)的部分金融機(jī)構(gòu)感到焦慮，尤其是看到同行借助AI取得突破后，更急切想知道：我的業(yè)務(wù)到底該怎么真正把大模型等前沿技術(shù)用起來？”一位第三方金融科技服務(wù)公司負(fù)責(zé)人告訴記者。

　　盡管AI技術(shù)展現(xiàn)出巨大的想象空間，但金融業(yè)固有的嚴(yán)謹(jǐn)性和低容錯(cuò)要求，仍在理想與現(xiàn)實(shí)之間劃出一道鴻溝。通用大模型所常見的“幻覺”與輸出錯(cuò)誤，尚未完全滿足金融領(lǐng)域的高審慎標(biāo)準(zhǔn)，這也構(gòu)成了許多機(jī)構(gòu)的“AI焦慮”核心。

　　當(dāng)前行業(yè)普遍認(rèn)為，以金融垂類大模型的迭代為例，眼下仍處于“技術(shù)驅(qū)動為主導(dǎo)”的階段。螞蟻數(shù)科AI技術(shù)負(fù)責(zé)人章鵬表示，這一進(jìn)程在宏觀上由技術(shù)推動，微觀層面則更多由業(yè)務(wù)牽引。

　　前述受訪金融科技公司首席技術(shù)官則表示，隨著技術(shù)逐漸成熟并越過拐點(diǎn)，市場因素或需求因素將逐漸占據(jù)主導(dǎo)地位。

　　在技術(shù)萌芽期，許多銀行機(jī)構(gòu)并不能準(zhǔn)確提出部署應(yīng)用AI的具體需求，即并不清楚AI的能力邊界與應(yīng)用場景。隨著銀行業(yè)逐漸意識到AI的價(jià)值，機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)側(cè)便會開始反向提出更高要求，例如響應(yīng)速度、結(jié)果零失誤、嚴(yán)格合規(guī)等真實(shí)場景中的剛性指標(biāo)，持續(xù)倒逼技術(shù)迭代優(yōu)化。

　　一位為銀行業(yè)提供服務(wù)的金融科技公司負(fù)責(zé)人表示，這種“技術(shù)推動認(rèn)知，業(yè)務(wù)定義精度”的雙向作用，正不斷推高AI在金融領(lǐng)域的天花板，“它既不是單純的技術(shù)主導(dǎo)，也不是單一的需求拉動，而是一場在摩擦中融合、在互動中共進(jìn)的協(xié)同進(jìn)化”。